Ko pokliče zavarovalna agencija

1. Agencija načeloma nima podatkov o vaših zavarovalnih policah

Stranke iz telefonskega pogovora z agencijo pogosto dobijo vtis, kot da oseba, s katero se pogovarjajo, pozna vse njihove zavarovalne police in razpolaga s številnimi drugimi osebnimi podatki, a to načeloma ne drži. Zavarovalnica namreč agencijam ne posreduje podatkov o svojih zavarovancih in njihovih zavarovalnih policah, razen v posebej določenih primerih, kot so na primer doživetja življenjskih zavarovanj. Največkrat se izkaže, da so svoje osebne podatke in informacije o sklenjenih policah zaupale stranke same ali kdo od njihovih družinskih članov, morda že ob kakem od podobnih klicev v preteklosti. Agencije na podlagi tovrstnih klicev same gradijo in nenehno dopolnjujejo svojo bazo kontaktov, ki jo uporabljajo za nadaljnje trženje, zato vse takšne informacije tudi hranijo. Pogosto pa številke celo naključno izberejo s pomočjo telefonskega imenika, brez da bi imele o klicani osebi kakršnekoli druge podatke.

2. Preverite, s kom imate opravka. 

Operater, ki vas kliče po telefonu, se mora ob začetku pogovora predstaviti in povedati, v imenu katere agencije oziroma zavarovalnice vas kliče. Če ste katerikoli del informacije preslišali ali slabo razumeli, ga lahko ponovno vprašate. Prav tako lahko preverite, ali trži samo zavarovanja ene ali več zavarovalnic. Enako velja za svetovalca, ki vas obišče na domu. Kadarkoli ga lahko zaprosite, da pokaže osebno izkaznico in dovoljenje Agencije za zavarovalni nadzor za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja. Prav tako je zavarovalni agent dolžan stranke seznaniti z vsemi identifikacijskimi podatki o zavarovalno zastopniški družbi oz. zavarovalnici, za katero deluje. Vsak agent mora namreč imeti pri opravljanju svojega dela dokumente, s katerimi dokaže, kdo je, za koga dela, katere zavarovalnice zastopa in da je usposobljen za svoje delo. Če agent ne želi posredovati želenih dokumentov oz. informacij, imate pravico zavrniti sodelovanje z njim.

3. Razmislite, kaj boste razkrili strokovnjaku.

Ne glede na to, ali govorite s svetovalcem po telefonu, ali pa vas obišče na domu, razmislite, katere osebne podatke in informacije o vaših zavarovanjih boste razkrili. Običajno namreč že v razgovoru po telefonu nehote razkrijemo o sebi več, kot bi bili pripravljeni. Če pa resno razmišljate o sklenitvi zavarovanja in se odločite za obisk svetovalca, bo zagotovo smiselno, da mu zaupate svoja pričakovanja in potrebe. Samo na ta način bo namreč lahko svetoval za vas najustreznejši zavarovalni produkt.

4. Ničesar ni potrebno podpisati takoj.

Pogoj za sklenitev zavarovanja je podpis stranke na zavarovalni polici ali na zavarovalni ponudbi. Preden to storite, pa si vzemite čas za razmislek in preučitev vseh pogojev, kar še posebej velja za življenjska in naložbena zavarovanja, ki se običajno sklepajo za obdobje, daljše od deset. Pri tem se na primer vprašajte, ali je mesečna premija ustrezna, da jo boste lahko plačevali, tudi če se vaši prihodki spremenijo. Ali zavarovanje krije tista tveganja, katerim ste bolj izpostavljeni? Ali bo zavarovanje ob spremenjeni življenjski situaciji še zagotavljalo zadostno varnost vam in vaši družini? Skratka – odločitev dobro pretehtajte in se posvetujte tudi s člani družine. S svetovalcem se dogovorite za ponovni obisk in z njim razjasnite vsa vprašanja in dileme, ki se vam pojavijo. Če vas kdorkoli skuša nagovoriti k temu, da se za katerokoli ponudbo odločite takoj, glejte na to kot na razlog za dodatno previdnost.

5. Ali zares potrebujete spremembo zavarovanja? 

Predvsem pri življenjskih in naložbenih zavarovanjih pogosto opažamo, da se stranke odločajo za predčasno prekinitev obstoječega in sklenitev novega zavarovanja, pri čemer se pogoji enega in drugega ne razlikujejo bistveno. Iz izkušenj vam svetujemo, da premislite, preden se odločite za tak korak. Preverite, ali so pogoji novega zavarovanja res ugodnejši. Pri tem upoštevajte tudi stroške in izgubo dela sredstev, ki vam jih povzroči predčasna prekinitev prvega zavarovanja. Ob vstopu v novo zavarovanje boste starejši, morda se je vmes spremenilo tudi vaše zdravstveno stanje, kar vse vpliva na izračun nove premije.